财务测算表：现金流预测模板（2026工具版）
下面是一份可直接复制到Excel或Google Sheets中使用的现金流预测表。它把复杂的财务预测简化成“期初现金 + 预计收入 - 预计支出 = 期末现金”的逻辑，适合零基础创业者。
表格模板
| 项目 | 第1月 | 第2月 | 第3月 | 第4月 | 第5月 | 第6月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 期初现金 | ||||||
| 预计收入（合计） | ||||||
| 其中：主营业务收入 | ||||||
| 其他收入 | ||||||
| 预计支出（合计） | ||||||
| 固定支出：房租、工资、水电等 | ||||||
| 变动支出：原料、运费、推广费等 | ||||||
| 一次性支出：设备、装修等 | ||||||
| 期末现金（期初+收入-支出） |
填写说明
- 期初现金：第1月填写公司银行账户和现金余额总和；第2月及以后直接等于上一行的“期末现金”。
- 预计收入：按最保守情况估算。比如卖产品，按“意向客户数×成交率×客单价”推算；做服务，按“已签约金额+预计签约金额”填写。宁可少估，不可高估。
- 固定支出：每个月必须付的房租、员工工资、社保、水电、网费等，金额基本固定。
- 变动支出：随业务量变化的支出，比如进货成本、快递费、广告费、提成等。用“预计收入×成本比例”估算。
- 一次性支出：购买设备、装修、办证费等非每月都有的支出，没有就填0。
- 期末现金：公式自动计算。如果某个月期末现金为负数，说明现金流断裂，需要提前找钱或缩减开支。
使用场景
- 创业前：判断自己启动资金够不够撑到盈利。
- 经营中：每月更新一次，提前发现下个月是否缺钱。
- 融资或借钱时：这份表能让投资人/银行快速看懂你的资金需求。
注意事项
- 这是预测，不是实际账目。每月结束后，把实际数填在旁边对比，找出差距原因。
- 不要为了自我安慰而虚高收入，那会害了自己。建议再做一个“悲观版”和“乐观版”，取中间值。
- 如果连续3个月期末现金小于预估月支出的30%，必须立即调整业务或引入资金。
- 本工具不构成财务或法律建议，重大决策请咨询专业会计。